Если вы никогда не были клиентом организаций микрозаймов или не брали кредит в банке, а вам говорят обратное, вывод может быть только один: за вас это сделали мошенники. Разбираемся, как сегодня могут взять кредит по чужим документам.

Можно ли оформить онлайн-кредит на чужие документы

Единственный вариант, когда можно легально взять кредит по чужому паспорту, – это оформить его по доверенности. Подобные случаи единичны и крайне редки. Сперва понадобится сама бумага, затем её нужно заверить у нотариуса и отправить представителя в банк со всеми остальными документами. Простого разрешения, написанного от руки вольным стилем, будет недостаточно.

Во всех остальных случаях легально оформить займ по чужому паспорту, в том числе онлайн, нельзя.

Как мошенники оформляют кредит на чужой паспорт

Мошенники могут заполучить паспортные данные, даже если вы не теряли документ. Операторы связи, гостиницы и отели – есть много сервисов и организаций, где от вас просят представить документы, их фото, скан или копию, чтобы подтвердить личность. И вы не всегда можете быть уверенными в том, что информация никуда дальше не пойдёт. Например, один из сотрудников гостиницы сам окажется мошенником или хакеры взломают базу данных.

Потерялся телефон

Практически у каждого сегодня в телефоне установлено мобильное приложение банка (а то и не одно). И если вы свой телефон потеряете, а мошенник его найдет – он сможет зайти в мобильный банк, воспользоваться им по своему усмотрению и провести любые операции.

Клон симки

Мошенники стали активно использовать клонирование сим-карт 2021 году. Вот как она работает:

• злоумышленник заводит фейковый аккаунт в социальной сети;
• устанавливает связь с потенциальной жертвой;
• выясняет её телефонный номер (например, переведя общение в мессенджер, который отображает телефоны пользователей);
• подделывает доверенность от владельца номера, идёт с ней в офис сотового оператора и просит выдать дубликат сим-карты;
• получив симку, устанавливает банковское приложение и запрашивает СМС с кодом для восстановления доступа;
• входит в аккаунт интернет-банка и переводит деньги на другие счета.

Чтобы защитить свои деньги от такого мошенничества, можно в приложении мобильного оператора выпустить второй виртуальный номер и привязать к нему банковские приложения и социальные сети. Для злоумышленников такой номер будет недоступен. Еще один вариант – отказаться от СМС-уведомлений и оставить только пуши.

Подделывание паспорта

Если ваш паспорт попал к мошенникам, они могут вклеить в него собственную фотографию вместо вашей, аккуратно все заламинировать, прийти в банк, подать заявку на кредит и поставить в договоре поддельную подпись.

Чтобы установить подлинность подписи, нужна отдельная экспертиза, для которой необходимо не меньше десяти образцов – оригиналов и образцов для сравнения. При этом, чтобы выявить подделку, все подписи должны быть выполнены одной и той же ручкой. Естественно, сотрудники банка не будут проводить такую экспертизу, когда человек обращается к ним за кредитом.

Ещё проще по поддельному паспорту оформить кредит онлайн. Чаще всего это микрозаймы. Заёмщику необязательно посещать офис МФО, чтобы оформить такой кредит, – достаточно отправить копию паспорта.

Преступники могут быть среди банковских сотрудников

Возможна ситуация, в которой сотрудники банка вступают в сговор с мошенниками. В конце июля 2023 года в Новосибирске вынесли приговор четырем местным жителям, обвиняемым в получении кредита по фиктивным документам. Двое из них оказались бывшими (на момент объявления приговора) сотрудниками банка.

Наказание за оформление кредита на чужие документы

Махинации с оформлением кредита на чужой паспорт Уголовный кодекс расценивает как мошенничество, применяя соответствующую статью. В зависимости от тяжести преступления и размера наживы меняется наказание. Например, если мошенник взял в кредит по чужому паспорту 50 тыс. рублей, ему будет грозить штраф до 120 тыс. или лишение свободы на срок до двух лет. Но в Интернете есть услуга «помогу оформить кредит на чужой паспорт». Она актуальна для тех, чья кредитная история навсегда испорчена, кому не дают никакие займы. Если такой услугой воспользоваться, закон будет рассматривать это преступление как «мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору» – лишение свободы на срок до пяти лет.

Паспортные данные попали к мошенникам – что делать?

Когда вы поняли, что ваши паспортные данные оказались у мошенников, первым делом обращайтесь в полицию и пишите заявление, подробно описывая всю суть произошедшего. После этого возьмите талон-уведомление, подтверждающий, что ваше заявление зарегистрировано.

Также нужно подать в банк, где на вас оформили кредит, претензию в двух экземплярах. Предоставьте в банк все возможные документы, которые докажут, что вы лично никакой займ не брали. Это может быть заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, выписка о нахождении в стационаре, биллинг с телефонных станций мобильного телефона и прочее. Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение 30 календарных дней.

Если банк не встал на вашу сторону, обращайтесь в суд и Роспотребнадзор.

Читать по теме: Украли права и паспортом, срок лишения прав закончился? Отвечает генерал-лейтенант ГИБДД.